A különleges szükségletekkel foglalkozó szakértők szakértője megmutatja, hogyan kell elkezdeni
Ha már találkoztál a különleges szükségletekkel bíró gyermeke jövőbeli tervezésével kapcsolatban, vagy sok időt töltöttél a többi szülővel, vagy elolvasta cikkeket a birtoktervezésről, akkor valószínűleg megkaptad az üzenetet, hogy pénzt kell elhelyezned a Special Needs Trust így a felnőtt gyermeke nem veszi fel a szolgáltatásokat a maximális jövedelemigény miatt. És talán a lábadra vonszolod, hogy vonakodsz egy másik bonyolult munkára.
Hogy megpróbáljak egy kicsit félni a feladattól, megkérdeztem Joanne Marcus-t, a Commonwealth Community Trust (CCT) ügyvezető igazgatóját, hogy járjon el minket a választásokon, amelyeket a bizalom kialakításában meg kell hoznunk. A CCT egy olyan nonprofit szervezet, amelyet 1990-ben az érintett állampolgárok és a fogyatékossággal élő gyermekek szülei alapítottak annak érdekében, hogy hatékonyan és megfizethetővé tegyék a Special Needs Trust vagy a Pooled Disability Trust szervezetét, és megbízzák a kifizetéseket. Marcus az alábbi öt lépést javasolja:
1. Értsd meg a Trust szükségességét
A Special Needs Trust lehetővé teszi a szülő vagy gondozó számára, hogy pénzt helyezzen el a szeretetükben élő fogyatékossággal élők jövőbeli ellátásáért, miközben megvédi az Egyesült Államok állami juttatásait (Supplemental Security Income és Medicaid), amelyek létfontosságúak az orvosi ellátás és a szükséges jövedelem biztosítása érdekében az egyén - magyarázza Marcus.
"Annak érdekében, hogy jogosult legyen ezekre az előnyökre, az egyénnek csak pénzben kell rendelkeznie a 2.000 dollárnál, egy pénzbeli ajándék, elszámolás vagy öröklés megszünteti ezeket az előnyöket, így az egyénnek mind a pénz kezelése, , nincs elég pénzük ahhoz, hogy támogassa az életciklus szükségleteit. "
A kezdéshez: fontolja meg, hogy mi lehet az életciklus szükséglete a MetDESK Special Needs Calculator segítségével.
2. Válassza ki a gyermeke számára a bizalom típusát
A bizalom megválasztását az határozza meg, ki helyezi a pénzt - te vagy a gyermeke. A különleges igénybevételek - jegyezte meg Marcus - egy harmadik fél, általában egy közeli hozzátartozó, mint egy szülő vagy nagyszülő, és amely összeegyeztethető a család birtokrendjével. A bizalom olyan pénzt vagy vagyont tartalmaz, amelyet a kedvezményezett elhagy a kedvezményezett javára .” A csoportosított fogyatékossági alapítványok "önállóan finanszírozzák a fogyatékkal élő személyt, általában személyi sérülés vagy öröklés útján, és ugyanazon típusú kiadásokra is felhasználhatók. amelyet egy nonprofit szervezet kezel, és ugyanazon a hónapon belül létre kell hozni a pénzeszközöket, hogy megvédjék a juttatásokat. A Különleges Igények Biztosítótól eltérően, ahol az államnak nem kell visszatérnie, ha a kedvezményezett el fog menni, a Pooled Disability Trust fizesse vissza a Medicaid-ot, amennyit csak tud, a megbízó kijelölheti egy magánszemélyt vagy szervezetet, hogy megkapja a fennmaradó összegeket. " A pénz mindkét típusú bizalomban olyan dolgokra használható, mint a "kerekesszék beszerzése, fogászati szolgáltatások, szemüvegek, hallókészülékek, oktatás, kikapcsolódás és utazás, szállítás, bútorok és ruházat", mondja Marcus.
Az induláshoz: Bővebben a Különleges szükségletekkel foglalkozó bizalmakról és a csoportosított fogyatékossági bánásmódokról a Commonwealth Community Trust webhelyen.
3. Get Professional Help
"Az ingatlanok tervezésével foglalkozó ügyvédek, pénzügyi tervezők és ügyvezetők megmutathatják perspektívájukat a hosszú távú pénzügyi szükségleteknek, amelyek a legjobban megfelelnek a" mi lenne, ha "forgatókönyvekhez" - mondja Marcus. "Mivel a szabályok bonyolultak és folyamatosan változtak, fontos, hogy kiválasszunk egy olyan ügyvédet vagy nonprofitot, amely az ilyen típusú megbízásokra szakosodott."
Kezdéshez: A Marcus azt javasolja, hogy lépjen kapcsolatba a Commonwealth Közösségi Biztosítóval (aki adminisztrálja a trösztöket, és megbízhat a megbízottként) és a Special Needs Szövetség (aki igénybe veheti egy ingatlanügynököt).
4. Válasszon egy ügyintézőt
"Mindkét megbízónak megkövetelnie kell egy megbízott kijelölését" - mondja Marcus. "A vagyonkezelő kezeli és fekteti a pénzeszközöket a bizalomhoz, és olyan kifizetéseket hajt végre, amelyek kizárólag a kedvezményezett javára szolgálnak, a megbízott felelős azért is, hogy jelentést tesz a kormányzati ügynökségeknek az előnyöket nyújtó ügynökségekről, és tartsa fenn a változó szabályozásokat."
Az induláshoz: Kérjen tanácsot egy munkatársról a megbízott kiválasztására.
5. Válasszon egy ügyvédet.
"Különösen a különleges szükségletekkel foglalkozó bizalom esetében az adót a megbízó kijelöli (magánszemélyek finanszírozzák a bizalmat), és általában olyan személy, aki közel áll a kedvezményezetthez, aki megérti a megbízó kívánságait és a kedvezményezett igényeit" - mondja Marcus. "Az ügyvéd szorosan együttműködik a megbízottal a kifizetések meghatározásában, amelyek fenntartják az életminőséget a kedvezményezett számára.Az adományozónak utasításokat kell készítenie (ehhez segítséget nyújtó formanyomtatványok), jelezve, hogy hogyan kívánják a kedvezményezettet gondozni, beleértve a az ügyvéd elnevezése. "
Kezdéshez: Írj be szándéknyilatkozatot arról, hogy a gyermeke számára a döntéshozók rendelkezzenek a szükséges információval.